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蓝皮书:不良资产成投资热门领域 处置端形成新格局

2019年08月05日 16:42来源:未知手机版

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新浪财经讯 绿法(国际联盟)2018中国不良资产蓝皮书于8月3日在北京发布。蓝皮书指出,在严监管、去杠杆和再融资渠道收紧的三重因素持续影响下,种种因素和迹象显示,不良资产“发展黄金期”即将到来,一度远离大众视野的不良资产再次成为投资的热门领域。

银行在产业结构调整中的角色转变

极速赛车APP下载数据显示,近年来,我国银行业不良资产规模持续攀升,截至2018年年底,商业银行不良贷款率增至1。89%。报告指出,近五年来,银行不良资产呈现上升趋势,不良贷款余额增加。2018年正常类贷款额度较小幅度稳定增长,2018年第三、第四季度显示银行面临的不良贷款损失有所好转。

大型商业银行近三年来不良贷款余额每个季度均居四机构之首,城市商业银行不良贷款余额与股份制商业银行不良贷款余额较为稳定。农村商业银行的不良贷款增量较大。

报告指出,大型商业银行和股份制商业银行始终是银行不良资产的最主要来源,本轮银行不良资产中,农村商业银行产生的不良资产有抬头趋势;未来银行贷款量因对小微企业贷款政策支持,还将大幅提高,如不提升金融机构风险管控能力,即便短期内银行不良资产可控,长期仍然有进一步扩大的风险。总体看,不良资产的供给充沛,不良资产包的市场价格将回归正常区间,但存在大幅上扬的空间和基础。

非银金融机构不良资产崛起

在信托公司领域,2018年以来,信托行业的违约事件和踩雷事件不断,信托公司收购的银行不良贷款难以处置最终演化成自身的不良资产,在严控增量风险的监管政策要求下,预计未来信托业的整体不良率将不低于商业银行。

极速赛车APP下载在证券公司领域,不良资产主要体现分为三种,一是证券投资类的;第二种是非证券投资类的;第三种是或有负债类的。2018年,资产证券化业务持续快速增长,但由于证券公司存在诸多缺陷、缺乏风险管理机制,证券公司不良资产率不断提升,形成大量不良资产。

在保险公司领域,保险业局部流动性风险隐患显现,部分公司过去高度依赖中短存续期业务,资产负债错配严重,现金流面临严峻考验,由此产生了大量不良资产业务。当前,保险业正处于“三期叠加”阶段,重点领域和重点公司的风险逐步暴露,一些体制机制问题还没有得到根本性的解决,可以预计近几年保险公司对不良资产的供给量会有所增加。

极速赛车APP下载在财务公司领域,近年来,我国财务公司在转型升级的探索中会面临诸多风险,在探索创新型发展过程中亦会形成更多不良资产。2014至2017年,我国财务公司行业不良资产率逐年下降。截至2017年末,我国财务公司行业不良资产率降至0.03%。

在金融租赁公司领域,当前,融资租赁公司资金来源仍主要依赖于银行贷款。在租赁业务开展过程中,逾期货款的增加使高运营成本的金融租赁公司不良率持续攀升,不良资产供给量不断增加。2018年,金融租赁行业不良租赁资产率为0。93%,在未来几年内,金融租赁公司的不良资产在一定程度上还会有所增加。

在P2P网贷公司领域,P2P网贷公司不良资产主要来源于不良贷款。相对于银行和其他非银金融机构不良资产的规模而言,P2P网贷行业的不良资产规模较小,约为1。3万亿元。但在当前的经济情况和行业背景下,P2P网贷公司的不良资产已成为新兴市场,引起了广泛的关注。

非金融机构的机遇和挑战

蓝皮书认为,非金融机构的不良资产,根据种类及成因等多种因素,真实性、准确性、合法性往往难以确定,质量普遍较低。债权类和投资类不良资产价值不稳定;固定资产类和存货类不良资产市场风险较大。不良资产实物居多,为促进流动性,处置周期一般较短。而应收账款形式价值难评估、难监管。

数据显示,截止2019年2月末,规模以上工业企业应收票据及应收账款14.2万亿元,增长存在提速趋势。各经济类型的工业企业应收账款余额近年来呈逐年增加的趋势。股份制企业和国有控股企业应收账款高于其他企业。当前经济下行压力增大,企业面临应收账款变成坏账的风险,不同行业的应收账款不同,潜在的不良资产存在行业化集中的特征。

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